Cash App et Venmo: comment se comparent-ils?

Cash App et Venmo sont des applications de paiement de pair à pair qui facilitent l’envoi et la réception d’argent, le tout via votre téléphone portable. Toutes deux offrent également des fonctionnalités utiles, comme les retraits aux guichets automatiques, les transferts instantanés et diverses méthodes de paiement.

Mais quelle est la meilleure application ? Ou, plus important encore, quelle application est la meilleure pour vous ? Voyons comment les deux applications se comparent et laquelle est la plus adaptée à vos besoins en matière de transfert d’argent.

Différences entre Cash App et Venmo

Cash App et Venmo ont des structures tarifaires similaires pour leurs principaux services, notamment l’envoi et la réception d’argent. Mais vous trouverez peut-être quelques différences dans les limites de transfert et les méthodes de paiement de chaque application.

Comment fonctionne Cash App ?

Cash App est une application de paiement et une plateforme financière (pas une banque) appartenant à la société de traitement des paiements Square. Il s’agit principalement d’un fournisseur de services de transfert d’argent, qui vous permet d’envoyer et de recevoir de l’argent par le biais d’une application mobile ou en vous connectant à votre compte Cash App en ligne.

Cash App propose des services et des fonctionnalités supplémentaires, comme l’investissement en actions ou le trading de bitcoins. Vous pouvez également obtenir une carte de débit Cash Card gratuite qui se connecte à votre solde Cash App et peut être utilisée partout où les cartes de crédit Visa sont acceptées. Les cartes Cash peuvent également être connectées à des portefeuilles numériques tels qu’Apple Pay et Google Play et utilisées pour effectuer des retraits aux distributeurs automatiques.

Comment fonctionne Venmo ?

enmo est une application mobile et un service de paiement appartenant à PayPal. Elle peut être utilisée pour envoyer et recevoir de l’argent, effectuer des achats dans des magasins éligibles, et acheter et vendre certaines cryptocurrences. De nombreux utilisateurs de Venmo utilisent l’application pour des transferts d’argent quotidiens, notamment pour payer un ami pour le déjeuner ou envoyer l’argent du loyer à un colocataire.

Venmo propose également une carte de débit et une carte de crédit. Toutes deux permettent d’obtenir des remises en argent lors d’achats admissibles, et vous pouvez les gérer à partir de votre application Venmo. La carte de débit est émise par Mastercard, tandis que la carte de crédit est émise par Visa.

Si vous avez besoin d’argent liquide, vous pouvez utiliser la carte de débit Venmo pour effectuer des retraits sans frais dans les distributeurs automatiques MoneyPass aux États-Unis. Si vous envisagez d’utiliser une carte de crédit pour envoyer de l’argent, lisez la rubrique consacrée aux meilleures cartes de crédit pour Venmo.

Les points forts des deux applications

Les meilleures applications de paiement se recoupent souvent à bien des égards, et il en va de même pour Cash App et Venmo. Les deux applications de paiement mobile offrent le même service principal, à savoir l’envoi et la réception d’argent, et il n’est donc pas surprenant qu’elles présentent certaines similitudes. Voici quelques-unes des caractéristiques et avantages que Cash App et Venmo partagent :

• Envoi et réception d’argent : La principale fonctionnalité des deux applications est l’envoi et la réception d’argent, y compris l’envoi d’argent avec une carte de crédit. Ainsi, au lieu d’avoir de l’argent liquide sur vous à tout moment, vous pouvez sortir votre téléphone et payer quelqu’un avec l’une ou l’autre des applications.
• Pas de frais cachés : Les deux applications peuvent être téléchargées gratuitement et aucune ne facture de frais de maintenance mensuels. Vous n’aurez pas non plus à payer des frais élevés pour envoyer et recevoir de l’argent, sauf si vous souhaitez un transfert plus rapide.
• Limites de transfert : Les deux applications ont des limites d’envoi et de dépenses pour les nouveaux utilisateurs, qui peuvent être augmentées si vous passez par un processus de vérification. Cette procédure comprend généralement l’envoi de documents ou d’informations personnelles supplémentaires.
• Options de vitesse de transfert : Cash App et Venmo proposent des options de transfert standard ou instantané. Les transferts standard sont généralement gratuits et prennent un à trois jours ouvrables. Les transferts instantanés sont soumis à des frais de transaction de 1,5 % et sont souvent effectués immédiatement.
• Appareils pris en charge : Il est simple de commencer avec l’une ou l’autre des applications sur n’importe quel appareil iOS ou Android ou via un navigateur Web. Les applications Cash App et Venmo sont disponibles sur l’App Store et Google Play.
• Fonctions supplémentaires : Les deux applications proposent également des cartes de débit et des moyens d’investir votre argent. Vous n’êtes pas obligé d’utiliser ces fonctionnalités, mais certaines personnes peuvent les trouver utiles.

4 différences importantes entre Cash App et Venmo

Cash App et Venmo ont toutes deux été conçues pour envoyer et recevoir de l’argent, mais elles ont aussi d’autres usages.

Les modes de paiement

Vous devez généralement choisir un mode de paiement si vous souhaitez envoyer de l’argent à quelqu’un d’autre en utilisant un service de paiement. Les comptes Cash App et Venmo proposent tous deux des méthodes de paiement telles que l’utilisation d’une carte de crédit, d’une carte de débit, d’un compte bancaire lié ou du solde de votre compte. Toutefois, avec Cash App, vous pouvez également utiliser Apple Pay et Google Play en les connectant à votre carte Cash.

Venmo propose une fonction d’envoi Amex qui vous permet d’utiliser les cartes de crédit American Express sans payer les frais habituels des cartes de crédit. N’oubliez pas que vous ne recevrez probablement pas de récompenses (le cas échéant) pour les cartes de crédit utilisées de cette manière, mais il s’agit tout de même d’une fonction unique qui est probablement plus utile que ce que propose Cash App.

Gagnant : Venmo

Transferts internationaux

Venmo exige que vous soyez physiquement situé aux États-Unis, ce qui signifie que les utilisateurs d’autres pays ne peuvent pas utiliser ses services. Toutefois, il se peut que vous puissiez envoyer et recevoir de l’argent d’autres utilisateurs Venmo basés aux États-Unis, même si vous voyagez à l’étranger. Mais ne vous attendez pas à pouvoir l’utiliser avec des utilisateurs non américains.

Cash App bat Venmo pour les transferts internationaux. Cash App n’est pas encore disponible partout, mais il est disponible au Royaume-Uni (en plus des États-Unis), ce qui augmente sa fonctionnalité dans le monde entier. Ce n’est pas une portée beaucoup plus large, mais c’est toujours plus que ce qu’offre Venmo.

Gagnant : Cash App

Investir

L’investissement est relativement nouveau sur Cash App et Venmo et n’est pas aussi complet que les meilleures applications d’investissement. Les utilisateurs de Cash App peuvent acheter, vendre et échanger des bitcoins via l’application et investir dans des actions. Alors que Venmo ne permet pas d’investir dans des actions, vous pouvez acheter des crypto-monnaies populaires, notamment le bitcoin, l’ethereum, le bitcoin cash et le litecoin.

Cette catégorie n’a pas de grand gagnant car elle dépend de votre situation et de vos préférences en matière d’investissement. Par exemple, si vous êtes plus intéressé par les crypto-monnaies proposées par Venmo et que vous ne souhaitez pas investir dans des actions, Venmo peut être une option plus adaptée. En revanche, si vous souhaitez investir dans des actions et des bitcoins, Cash App pourrait être plus intéressant.

Gagnant : Egalité

Déclaration d’impôts

En plus de vous permettre d’envoyer, de recevoir et d’investir de l’argent, Cash App vous permet de déclarer vos impôts et de recevoir des remboursements d’impôts. Cette fonctionnalité est nouvelle en 2022 pour Cash App, et elle est considérée comme unique. Venmo n’a rien de tel, ce qui fait de Cash App le grand gagnant.

Gagnant : Cash App

Quelle application choisir ?

Le choix de l’application qui vous convient le mieux entre Cash App et Venmo dépend de plusieurs facteurs, dont votre style de vie et vos préférences financières. Les deux applications sont faciles à utiliser pour envoyer et recevoir de l’argent, et il n’y a pas beaucoup de frais à prévoir. Vous ne paierez probablement pas de frais si vous n’utilisez les applications que pour les transferts d’argent et si vous respectez les délais de transfert standard.

Toutefois, vous préférerez peut-être utiliser une application plutôt qu’une autre en fonction de celle qu’utilisent vos amis et votre famille. S’ils utilisent principalement Venmo, il ne serait probablement pas judicieux d’utiliser Cash App. De même, si vous souhaitez investir dans des actions ou des crypto-monnaies, les utilisateurs de Cash App ont plus de possibilités d’investir dans des actions, tandis que les utilisateurs de Venmo ont plus de possibilités d’investir dans des crypto-monnaies.

Examinez les différences de chaque application et voyez si leurs fonctionnalités correspondent à vos objectifs financiers. N’oubliez pas que ce ne sont pas les seules applications de paiement disponibles. Bon nombre des meilleures banques proposent différentes options de transfert d’argent, notamment Zelle.

FAQ

L’application Cash est-elle plus sûre que Venmo ?

Pas nécessairement. Cash App et Venmo sont des applications de transfert d’argent, ce qui est intrinsèquement risqué puisque leurs services impliquent l’envoi d’argent à d’autres personnes. Mais si vous vous contentez d’envoyer de l’argent à vos amis et à votre famille, vous ne rencontrerez probablement pas de problèmes d’escroquerie. En outre, les deux applications utilisent le cryptage et d’autres méthodes de protection pour garantir la sécurité de vos informations de compte.

Cash App et Venmo sont-elles assurées par la FDIC ?

Non, pas entièrement. Si vous possédez une carte Cash, l’argent du solde de votre compte Cash App est couvert par la FDIC par l’intermédiaire des banques partenaires (c’est ce qu’on appelle “l’assurance FDIC pass-through”) en cas de faillite de la banque.

De même, les fonds détenus sur votre compte Venmo ne peuvent bénéficier de l’assurance FDIC que si vous avez ajouté de l’argent sur votre compte par le biais d’un dépôt de chèque mobile ou d’un dépôt direct.

Venmo est-il moins cher que Cash App ?

Ni Venmo ni Cash App ne facturent de frais de compte ou de maintenance (en savoir plus sur les frais de Cash App). Vous n’avez pas non plus à vous soucier de frais supplémentaires pour l’envoi d’argent tant que vous utilisez le solde de votre compte ou un compte bancaire ou une carte de débit liés pour le transfert. Dans l’ensemble, aucune des deux applications n’est sensiblement moins chère que l’autre pour envoyer et recevoir de l’argent.

Quelle application est la meilleure pour payer vos amis ?

Cash App et Venmo permettent toutes deux de payer facilement vos amis, à condition que vous soyez connecté par l’intermédiaire de l’application ou que vous disposiez de certaines informations requises, comme une adresse électronique ou un numéro de téléphone.

Cependant, Venmo se concentre sur la mise en réseau avec des amis et des membres de la famille et fonctionne de manière similaire à un réseau de médias sociaux, émojis et tout. Cash App peut être utilisé pour payer et recevoir de l’argent de n’importe qui si vous avez son adresse électronique, son numéro de téléphone ou son $Cashtag. Cela pourrait en faire un moyen privilégié d’envoyer de l’argent à des personnes que vous ne connaissez pas.

Conclusion

Cash App et Venmo offrent des moyens simples et directs d’envoyer et de recevoir de l’argent, que ce soit depuis un appareil mobile ou un navigateur Web. Si vous souhaitez transférer de l’argent entre amis ou en famille, vous ne pouvez pas vous tromper. Mais pour des fonctionnalités supplémentaires, vous devrez peut-être comparer les différences entre les applications.

Par exemple, Cash App propose des moyens d’investir dans des bitcoins et des actions, tandis que Venmo se concentre davantage sur les crypto-monnaies populaires. Si vous commencez tout juste à apprendre comment investir de l’argent, ces différences pourraient vous pousser vers une application plutôt que l’autre.